“Đại hạ giá” cho vay tiêu dùng, bất động sản

Sau khi được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) bật đèn xanh cho tín dụng BĐS, nhiều NH đã lập tức tung ra các gói tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân vay mua, sửa chữa nhà. Đầu tiên phải kể đến Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) với chương trình liên kết 4 nhà (nhà băng, nhà đầu tư, nhà thầu và nhà cung ứng vật liệu xây dựng), BIDV đã đưa ra gói tín dụng 4.000 tỷ đồng cho khách hàng vay mua nhà với lãi suất chỉ 12%/năm trong vòng 6 tháng đầu tiên kể từ thời điểm giải ngân và thời hạn vay lên đến 15 năm.

Một “ông lớn” khác là Ngân hàng Công Thương Việt Nam (VietinBank) cũng tung gói hỗ trợ cho vay mua nhà trị giá 5.000 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi. Song, rầm rộ nhất phải kể đến Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) khi dành 2.000 tỷ đồng để cho khách vay kinh doanh, mua, sửa chữa nhà với lãi suất khoảng 12%/năm.

Đặc biệt, trong khoảng thời gian 4/7 đến 4/8, NH này đã tung ra thị trường bằng gói lãi suất 0% trong 12 tháng cho khách hàng vay mua căn hộ tại dự án Indochine Plaza Hanoi (IPH).

Khách hàng cần thận trọng khi vay vốn Ngân hàng. Ảnh: Thiện Hoàng.

Chưa dừng lại, từ ngày 1/7 đến 21/9, Vietcombank tiếp tục hạ lãi suất cho vay BĐS với khách hàng làm thủ tục vay mua một trong những sản phẩm của Ecopark đều được hưởng lãi suất hỗ trợ là 8% một năm trong vòng một năm kể từ ngày giải ngân đầu tiên. Bên cạnh đó, từ ngày 22/9 đến 31/12, khách hàng làm thủ tục vay mua sản phẩm sẽ áp dụng lãi suất theo công bố của Vietcombank tại thời điểm vay và được hưởng gói hỗ trợ lãi suất 4% từ Vihajico trong vòng một năm kể từ lần giải ngân đầu tiên.

Góp mặt trong cuộc chạy đua này, NH TMCP Quốc tế (VIB) cho biết sẽ tung ra chương trình cho vay mua, xây, sửa nhà có tổng hạn mức 1.000 tỷ đồng với lãi suất chỉ 9,9%/năm trong 3 tháng đầu tiên. NH Techcombank cũng cho vay mua nhà và vay tiêu dùng thế chấp nhà lãi suất cố định 12,99% trong 3 tháng đầu... Không chỉ cho vay mua BĐS, nhiều NH khác cũng nhắm đến đối tượng vay tiêu dùng để hạ lãi suất. Điển hình như Maritime Bank với gói cho vay dành cho khách hàng cá nhân với lãi suất ưu đãi 0,68% một tháng (tương đương 8,16% một năm) áp cho 3 tháng đầu tiên. Hay cả NH ngoại cũng đẩy mạnh cho vay tiêu dùng với lãi suất siêu rẻ như HSBC với gói tín dụng cho vay mua nhà lãi suất chỉ hơn 10%, áp dụng cho 3 tháng đầu tiên...

Thận trọng khi ký hợp đồng vay vốn

Trong thời điểm nền kinh tế khó khăn, giá BĐS giảm mạnh, tín dụng bị thắt chặt, việc NH mở hầu bao cho vay BĐS và tiêu dùng thoạt nhiên là lối thoát không những cho NH mà còn là tin vui đối với người tiêu dùng, mang lại tín hiệu lạc quan cho nền kinh tế.

Tuy nhiên, nếu nhìn kỹ, thì các mức lãi suất ưu đãi này chỉ dành cho một khoảng thời gian rất ngắn, trong vài tháng đầu tiên, còn các tháng sau đó, lãi suất sẽ điều chỉnh theo thị trường. Đấy là chưa kể khi vay mua nhà theo thời hạn, nếu khách trả nợ trước thời hạn sẽ bị phạt một khoản tiền không nhỏ, tính ra cũng ngang bằng với việc trả nợ dần theo lãi suất thị trường.

Tại buổi tọa đàm “Chính sách tín dụng tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển”, chuyên gia kinh tế, TS Nguyễn Đình Ánh cho rằng, nếu khi người tiêu dùng đặt bút ký hợp đồng vay vốn của NH mà không nắm được hết các điều khoản ràng buộc về lãi suất và thời hạn trả nợ thì sẽ dễ “ăn đòn”.

Theo phân tích của TS Ánh, BĐS chính là hàng tồn kho của NH, vì tài sản thế chấp của NH chủ yếu là BĐS. Theo công bố của NHNN, tính đến ngày 20/4, quy mô tồn kho của BĐS khoảng 158.000 tỷ đồng, còn theo số liệu của Ủy ban Giám sát Tài chính quốc gia là 350.000 tỷ đồng.

Hiện nay, BĐS rất khó định giá vì không có giao dịch, do đó, các Bộ, ngành và các bên liên quan phải có giải pháp căn cơ, đồng bộ, không thể đẩy sang người tiêu dùng bằng giải pháp cho vay giá thấp để mua hàng tồn kho. Khi quyết định đầu tư, lãi suất ưu đãi chỉ một vài tháng nhưng một năm nữa, người vay sẽ phải đối mặt với khả năng bị phát mãi tài sản”, TS Vũ Đình Ánh khuyến cáo